Vous êtes TNS ou professions libérales ? Vous savez que vous ne pouvez compter que sur vous pour prendre soin de votre santé. Du coup, vous avez opté pour une mutuelle qui vous semble avoir un bon rapport qualité/prix.
Aujourd’hui, vous pensez payer 100 € de mutuelle par mois ? En vérité, vous payez probablement beaucoup plus ! Parce que le prix affiché, c’est l’arbre. Le coût réel, c’est toute la forêt !
On fait le point et on vous donne quelques tips pour optimiser tout ça !
1. Le coût visible (le faux ami)
100 € / mois = 1 200 € / an. Jusque là, ça va ! C’est simple C’est lisible et tout le monde comprend. Et c’est exactement là que la plupart des TNS et professions libérales s’arrêtent, faute d’informations fiables.
Sur le terrain, un contrat mutuelle à 100€/ mois peut couvrir 2 professionnels de façons fort différentes.
Les plus courageux auront tenté les comparateurs qui leur auront donné une foultitude de solutions, plus ou moins justes avec des niveaux de garanties pas nécessairement comparables ! Bref, on n’y comprend vite plus grand chose et surtout on ne voit pas les coûts cachés.
2. Le coût caché (le vrai sujet)
Une mutuelle peut vous coûter bien plus que sa cotisation. Bonne nouvelle, elle peut au contraire, vous faire économiser beaucoup.
Tout dépend de 3 choses :
- Le reste à charge
Un contrat mal calibré = des dépenses imprévues. Une “économie” de 20€/mois peut vite se transformer en 1 500€ de reste à charge sur l’année. C’est notamment le cas pour la couverture hospitalisation qu’il faut bien calibrer. - Les garanties inutiles
Vous êtes très bien couvert…Mais pour des soins que vous ne faites jamais. Vous avez 35 ans, avez-vous vraiment besoin d’une couverture audition ? Votre fils à 3 ans, l’orthodontie peut attendre, vous aurez largement le temps de revoir votre contrat d’ici qu’il en ait éventuellement besoin. - Les trous de couverture
Des trous dans la raquette ou dans la protection de votre santé, c’est là que le risque devient réel. Optique, dentaire, hospitalisation…
Se sont les 3 points sur lesquels il faut en général focaliser, mais il en existe évidemment bien d’autres, spécifiques à votre santé, à votre foyer, à votre métier. Prenez le temps de bien analyser les risques auxquels vous et les vôtres êtes confrontés
3. Le coût fiscal (qui peut devenir une opportunité !)
Prenons deux mutuelles :
- Offre A : 80€ / mois
- Offre B : 120€ / mois
À première vue, l’écart est de 40€.
Mais si nous intégrons la fiscalité (loi Madelin, avec une tranche d’imposition à 30%) :
- Offre A : 80€ → coût réel ≈ 56€ / mois
- Offre B : 120€ → coût réel ≈ 84€ / mois
L’écart réel n’est plus de 40€, mais de 28€ / mois Et c’est là que tout change. Pour 28€ de plus par mois, vous pouvez potentiellement bénéficier :
- de meilleurs remboursements
- de moins de reste à charge
- d’une vraie sécurité en cas de problème de santé
Est-ce que je peux faire un effort de 28€ par mois pour être en sécurité ? Là est la vraie question.
En réalité, le bon raisonnement est simple :
Une mutuelle doit être :
✔ adaptée à vos besoins réels
✔ optimisée fiscalement
✔ cohérente avec votre mode de vie
Le bon contrat n’est pas le moins cher. C’est celui qui vous coûte le moins en vous couvrant au mieux !
C’est là que l’expertise de notre cabinet prend tout son sens.
Chez Pierre Coste, on ne cherche pas à vous vendre le plus gros contrat, on cherche à ajuster la meilleure option en fonction de votre vie, de vos risques réels et de vos besoins.
Et vous ? Comment avez-vous choisi votre contrat mutuelle ? Et quand avez-vous revu ses conditions pour la dernière fois ?
Prenons 30 minutes pour en parler – C’est gratuit et sans engagement évidemment – et on optimisera probablement votre couverture santé – et la santé, c’est ce que nous avons de plus précieux !
Contactez-nous dès maintenant !
Contact – Pierre Coste Bordeaux
